بیمه سایبری چه مواردی را پوشش می‌دهد؟

  

بیمه سایبری خسارات مربوط به آسیب یا از دست دادن اطلاعات از سیستم‌ها و شبکه‌های فناوری اطلاعات را پوشش می‌دهد.

این بیمه، خسارت مالی مستقیم (یا شخص اول) به شما یا کسب و کار شما را که ناشی از یک رویداد سایبری باشد، پوشش می‌دهد. یک رویداد سایبری به سادگی هرگونه دسترسی غیرمجاز واقعی یا مشکوک به سیستم فناوری اطلاعات، حمله الکترونیکی یا نقض حریم خصوصی است. اکثریت قریب به اتفاق خسارات مالی، خسارت شخص اول است و شامل سرقت وجوه، سرقت داده‌ها و یا خسارت به دارایی‌های دیجیتال می‌شود.

بیمه سایبری، اقدامات مسئولیتی را که ممکن است علیه شما، ناشی از یک رویداد سایبری (خسارت شخص ثالث)، مانند هزینه‌های تحقیق و دفاع، خسارات مدنی، پرداخت غرامت به اشخاص آسیب دیده، انجام شود، پوشش می‌دهد.

بیمه سایبری همچنین به طور کلی شامل کمک‌های قابل توجه و مدیریت حوادث سایبری، قبل و بعد از وقوع حادثه است.

برای محافظت از شما در برابر این خسارات، بیمه‌های سایبری معمولاً موارد زیر را پوشش می‌دهند:

پشتیبانی قبل از حادثه

بیمه سایبری می‌تواند به شما در مدیریت خطرات سایبری و جلوگیری از وقوع حوادث سایبری کمک کند. بیمه‌گران می‌توانند به متخصصان امنیت سایبری و خدمات اطلاعات تهدید دسترسی ارائه دهند، ارزیابی آسیب‌پذیری فناوری اطلاعات انجام دهند، آموزش کارکنان در مورد امنیت سایبری ارائه دهند و در مدیریت رمز عبور کمک کنند.

هزینه‌های نقض امنیت و حریم خصوصی

این یکی از بزرگترین و مهمترین بخش‌هایی است که باید در یک بیمه‌نامه سایبری به دنبال آن باشید. این بیمه، هزینه‌های ناشی از برخورد با نقض امنیتی را برای کسب و کار شما پوشش می‌دهد. به عنوان مثال، اطلاع‌رسانی به مشتریان در مورد نقض سایبری، هزینه‌های استخدام یک مرکز تماس برای پاسخگویی به سوالات مشتریان، هزینه‌های مشاوره روابط عمومی، هزینه‌های پزشکی قانونی فناوری اطلاعات، هرگونه هزینه‌های حقوقی ناشی از آن یا هزینه‌های پاسخگویی به نهادهای نظارتی.

همچنین، این بیمه، کسب و کار شما را در برابر ادعاهای نقض حریم خصوصی و هزینه‌های حقوقی مرتبط در صورت نقض پوشش می‌دهد. معمولاً این پوشش نه تنها پرداخت به مدعیان قانونی، بلکه هزینه‌های دفاع قانونی و نظارتی ناشی از نقض حریم خصوصی را نیز پوشش می‌دهد. این نوع پوشش به ویژه با کسب و کارهایی که هرگونه اطلاعات شخصی از مشتریان خود را مدیریت یا ذخیره می‌کنند، مرتبط است.

پشتیبانی پس از حادثه

پشتیبانی پس از حادثه (که به عنوان پشتیبانی پزشکی قانونی سایبری نیز شناخته می‌شود) معمولاً توسط بیمه‌گران به عنوان استاندارد گنجانده می‌شود. در صورت بروز نقص فناوری اطلاعات یا حمله سایبری، این امر به کسب و کار شما پشتیبانی سریع 24 ساعته و 7 روز هفته از متخصصان سایبری که توسط بیمه گر شما در دوره پس از حادثه سایبری توصیه می‌شوند، ارائه می‌دهد. این متخصصان قادر به ارزیابی سیستم‌های شما، شناسایی منبع هرگونه نقض و پیشنهاد اقدامات پیشگیرانه برای آینده هستند. علاوه بر این، این پشتیبانی اغلب می‌تواند شامل مشاوره در مورد الزامات قانونی و نظارتی شما و همچنین اقداماتی باشد که باید برای اطلاع رسانی به مشتریان خود در مورد نقض داده‌ها انجام دهید.

اخاذی سایبری

پوشش اخاذی سایبری از کسب و کار شما در صورت حمله باج افزار و سایر حملات مخرب محافظت می‌کند. این حملات تلاش می‌کنند تا کنترل داده‌های عملیاتی یا شخصی شما را به دست بگیرند و تا زمان پرداخت هزینه، دسترسی به آنها را مسدود کنند. این پوشش معمولاً مبلغ باج درخواستی مهاجم و همچنین هزینه‌های مشاوره برای نظارت بر مذاکره و انتقال وجه برای حل درخواست باج را بازپرداخت می‌کند. پوشش اخاذی سایبری به ویژه برای کسب و کارهایی که به صورت آنلاین فعالیت می‌کنند، به ویژه با افزایش استفاده از باج افزار، اهمیت دارد.

پرداخت پول به یک مهاجم برای باز کردن قفل سیستم‌های شما نباید اولین اقدام باشد. قبل از هرگونه تصمیمی برای پیگیری این اقدام، باید موضوع را به پلیس گزارش دهید و همچنین با بیمه‌گر خود صحبت کنید تا شرایطی را برای پرداخت هزینه‌های اخاذی سایبری توسط آنها تعیین کنید. پس از حل و فصل حمله باج‌افزار، کسب و کار شما باید به دنبال ترمیم نقض و بهبود امنیت باشد.

خسارت به دارایی‌های دیجیتال

این پوشش، کسب و کار شما را از آسیب به دارایی‌های دیجیتال، مانند وب‌سایت یا عکس‌های شما، محافظت می‌کند. این پوشش، محافظت در برابر از دست دادن، خراب شدن یا تغییر داده‌ها و همچنین سوءاستفاده از برنامه‌ها و سیستم‌های کامپیوتری را فراهم می‌کند. هزینه‌های جایگزینی دارایی به ویژه برای شرکت‌هایی که به مدل‌های کسب و کار آنلاین یا سیستم‌های تولید خودکار متکی هستند، اهمیت دارد، جایی که یک حادثه می‌تواند خسارت قابل توجهی به عملیات تجاری وارد کند.

وقفه در کسب و کار

این جنبه مهمی از اکثر بیمه‌های سایبری است. اگر یک نقص فناوری اطلاعات یا حمله سایبری عملیات تجاری شما را مختل کند، بیمه‌گران ضرر درآمد شما را در طول دوره وقفه پوشش می‌دهند، از جمله اگر این امر ناشی از افزایش هزینه‌های انجام کسب و کار پس از حادثه باشد. این می‌تواند یک شبکه ایمنی حیاتی باشد زیرا شما به دنبال بازیابی الگوی کاری عادی خود هستید.

هزینه‌های مسئولیت

بیمه سایبری می‌تواند در صورتی که حضور شما در رسانه‌های دیجیتال منجر به طرح دعوی علیه کسب و کار شما به دلیل افترا، تهمت یا نقض حقوق مالکیت معنوی شود، پوششی برای کسب و کار فراهم کند. این پوشش به ویژه برای شرکت‌هایی که به انتقال اطلاعات دیجیتال متکی هستند، مناسب است.

داده‌ها از طریق ایمیل یا وب‌سایت، تکیه بر یک مدل کسب‌وکار بزرگ در رسانه‌های اجتماعی یا تولید محتوای دیجیتال، یا تبلیغات قابل توجهی در سایت خود دارند که ممکن است منجر به مسئولیت شود.